Виды депозитных операций — для студента

Исходя из своей сущности, кредитные организации с одной стороны привлекают денежные средства населения, хозяйствующих субъектов, финансовых организаций, а с другой стороны размещают их от своего имени и за свой счет. Основными источниками привлечения средств являются депозитные операции, которые кредитные организации осуществляют на банковском рынке.

Депозитные операции — это привлечение денежных средств населения и хозяйствующих субъектов во вклады (срочные и до востребования), депозиты (юридических лиц) с целью формирования ресурсной базы банка для расширения объема активных операций.

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!

Оценим за полчаса!

Другими словами, можно сказать, что клиенты банка (население и хозяйствующие субъекты) передают на основании депозитного договора свои денежные средства банку во временное пользование за определенную плату в виде начисляемого процента на сумму вклада (депозита).

Каждая кредитная организация в соответствии с действующем законодательством и нормативными актами Банка России самостоятельно разрабатывает и утверждает «Депозитную политику».

Данная политика представляет собой совокупность мероприятий кредитной организации, направленных на формирование своей ресурсной базы, а также управлению (планированию и регулированию) всеми видами привлеченных от клиентов депозитов. «Депозитная политика» кредитной организации должна отвечать следующим требованиям:

  • разработку общей стратегии кредитной организации на рынке привлечения денежных средств (депозитов, вкладов);
  • тактику продвижения банковских продуктов на депозитном рынке;
  • контроль проводимой депозитной политики и оценка ее эффективности.

Принципы депозитной политики кредитной организации можно представить в виде следующей схемы:

Схема 1.

Виды депозитных операций - Для студента

Банки используют эти привлеченные средства в своих активных операциях, прежде всего кредитных с целью получения доходов. С другой стороны, банкам также необходимо поддерживать достаточный уровень ликвидности в соответствии с обязательными нормативами Банка России.

Помимо этого, банки обязаны часть привлеченных средств резервировать на отдельном счете в РКЦ Банка России.

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!
Читайте также:  Источники трудового права - для студента

Оценим за полчаса!

Процент такого резервирования устанавливается отдельным нормативным документом Банка России и составляет в среднем 4-5% от общей суммы привлеченных денежных средств физических и юридических лиц.

  • Классифицировать привлеченные депозиты клиентов можно следующим образом:
  • Схема 2.
  • Классификация депозитов

Виды депозитных операций - Для студента

Обязательные резервы, которые коммерческие банки создают в Банке России, имеют фактически двойной назначение:

1. В случае банкротства или отзыва лицензии у коммерческого банка, они будут использоваться для расчетов с вкладчиками банка и другими кредиторами;

2. С помощью инструмента обязательных резервов коммерческих банков, Банк России ограничивает кредитную экспансию и таким образом регулирует объемы безналичной эмиссии денежных средств в экономике.

Исходя из вышеперечисленного, каждому банку необходимо разработать, исходя из своих целей и задач, стратегию депозитной политики.

Здесь важно сбалансировать цель получению максимальной прибыли и при этом сохранить в целом ликвидность банка (платежеспособность), то есть сохранять способность банка вовремя и качественно отвечать по своим многочисленным обязательствам. В депозитной политики банка также отражается состав субъектов и объектов депозитной политики.

Схема 3.

Состав субъектов и объектов депозитной политики

Виды депозитных операций - Для студента

Депозитная политика конкретного банка, это часть всей банковской политики по привлечению финансовых ресурсов. Основная ее цель, как правило, привлечь максимальное количество денежных ресурсов по минимальной цене.

Другими словами, занять как можно больше денег у граждан и предприятий под сравнительно небольшой процент, либо совсем бесплатно, что применительно к счетам «до востребования».

Для реализации этой цели банки обычно решают следующие задачи используют различные инструменты:

  • повышение качества обслуживания клиентов, прежде всего удобство и гибкость всех видов расчетов, широкое использование дистанционного банковского обслуживания;
  • наличие различных видов вкладов в различных валютах, что бы клиент мог без труда подобрать для себя наиболее ему подходящий;
  • продуманная рекламная и маркетинговая компания по привлечению денежных средств клиентов;
  • удобные средства и инструменты, предоставляемые клиентам для накопления и сохранения денежных средств;
  • проведение гибкой, привлекательной и сбалансированной процентной политики.

Следующей важной частью «Депозитной политики» любого коммерческого банка является его способность управлять привлеченными ресурсами, поддерживать необходимый уровень своей ликвидности и в то же время осуществлять управление ими таким образом, чтобы получить максимальный доход от активных операций. Этот доход должен не только возместить все издержки (расходы банка) в ходе своей деятельности, но и принести еще прибыль, необходимую для развития и существования любого коммерческого банка. Для необходимо отражать в «Депозитной политике» следующие основные моменты:

  • способы диверсификации депозитов по видам вкладов, по видам валют, по субъектам депозитных операций;
  • управление привлеченными и размещенными средствами по срокам, суммам и валютам. То есть важно найти оптимальный баланс, который позволяет размещать привлеченные ресурсы с минимальным риском для вкладчиков и других субъектов депозитных операций;
  • постоянное изыскание возможностей снижения расходов по депозитным операциям;
  • поддержание необходимого уровня ликвидности, в том числе в соответствии с обязательными нормативами Банка России.
  1. Этапы формирования «Депозитной политики» можно представить также в виде схемы:
  2. Схема 4.
  3. Этапы формирования депозитной политики банка

Виды депозитных операций - Для студента

Источник: https://kpsu.ru/blog/bankovskoe-delo/sushchnost-depozitnykh-operatsiy-kreditnykh-organizatsiy/

Депозитные операции и их виды

В деятельности всех коммерческих банков огромное значение имеют депозитные операции, поскольку на их основе формируется большая часть банковских ресурсов, используемых в дальнейшем для проведения активных операций.

Определение 1

Депозитные операции представляют собой операции по привлечению коммерческим банком денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок или до востребования.

Субъектами депозитных операций коммерческих банков являются хозяйствующие субъекты различных организационно-правовых форм и физические лица.

В качестве объектов депозитных операций коммерческих банков выступают депозиты – суммы денежных средств, внесенные субъектами депозитных операций на банковские счета.

Виды депозитных операций коммерческого банка

  1. Все разнообразие депозитных операций коммерческого банка можно разделить на две большие группы – активные и пассивные операции.

    К пассивным депозитным операциям относят операции по привлечению временно свободных ресурсов населения и организаций в виде депозитов, векселей, сертификатов и т.д.

    К активным депозитным операциям относят операции по размещению временно свободных ресурсов банка в других кредитных организациях – коммерческих банках (на счетах НОСТРО) или в Банке России. Вопрос по процентам на остатки на счетах НОСТРО решается между банками по их согласованию. Средства банков на счетах в Банке России доход не приносят.

  2. В зависимости от категории вкладчиков, различают депозиты:

    • юридических лиц;
    • физических лиц.

    На рисунке ниже данная классификация представлена подробнее:

    Виды депозитных операций - Для студента

  3. Депозитные операции коммерческих банков также классифицируют по и срокам.

    В зависимости от срока различают депозиты:

    • срочные (на определенный заранее срок);
    • до востребования (могут быть изъяты клиентом в любой момент);
    • условные (средства, подлежащие изъятию клиентами при наступлении заранее оговоренных в договоре условий).

    Недостатками срочных депозитов для клиентов являются их низкая ликвидность и невозможность использовать эти средства для расчетов и платежей, подверженность ряду экономических факторов (например, инфляции), а для банка – необходимость выплачивать повышенные проценты по вкладам и, как следствие снижение банковской маржи.

    Замечание 1

    Банковская маржа – разница между процентными доходами по активным операциям и процентными расходами по пассивным.

    Однако для банка срочные депозиты означают определенную степень уверенности в том, что денежные средства клиентов не будут изъяты из банка раньше оговоренного срока. Таким образом, такие ресурсы являются долгосрочными и поэтому могут использоваться для долгосрочного инвестирования.

    Преимуществами депозитов до востребования для клиентов является их ликвидность, поскольку владельцы денежных средств могут в любой момент забрать их из банка. Для банков депозиты до востребования не столь привлекательны, поскольку по ним необходимо резервировать средства в Банке России под больший, чем по срочным вкладам, процент.

  4. Депозиты в виде сберегательных вкладов населения подразделяют на срочные вклады с одноразовым взносом, пополняемые срочные вклады, молодежно-премиальные вклады, вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и т.д.

    Замечание 2

    Средства сторонних банков на корреспондентских счетах ЛОРО, также считаются привлеченными, и их можно рассматривать как депозиты.

Виды депозитных операций - Для студента

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/

Депозитные операции банка: что это такое, виды и значения

Шрифт A A

Депозитная операция – это инструмент мобилизации поступления денежных средств в банк, без нее невозможно осуществление им кредитной деятельности. Качество депозитной политики влияет на надежность и ликвидность финансовой организации.

Депозитные операции подразумевают деятельность банка, направленную на привлечение капитала. Субъектами сделки являются финансовые учреждения, физические и юридические лица. Объектом – различные ценности, в том числе деньги, акции, драгоценные металлы.

Депозиты – средства физических и юридических лиц, переданные банку на хранение. Привлечение клиентов – основная задача при формировании стратегии развития банка.

Виды депозитных операций - Для студента

Без депозитных операций банк не может осуществлять кредитную деятельность

Основные факторы, определяющие депозитную политику:

  • возможности банка;
  • сегментация рынка, ориентация на определенные группы клиентов;
  • правовые акты и внутрибанковские правила.

Примером качественной стратегии развития является Сбербанк. Организация специализируется на привлечении денег от физических лиц.

Для увеличения количества клиентов открыта широкая сеть отделений, разработан интернет-сервис, повышается уровень и культура обслуживания.

Надежность и доступность, простота в управлении вкладами делают Сбербанк самым востребованным банком среди населения, несмотря на невысокие процентные ставки. По данным Центробанка, к лидерам по привлечению денег от физических лиц относятся:

Январь 2019 (руб.) Февраль 2019 (руб)
Сбербанк 12 829 911 160 12 385 256 599
ВТБ 3 829 626 457 3 804 672 955
Альфа-Банк 1 067 165 876 1 023 037 938

Доля вкладов физических лиц в общем капитале Сбербанка составляет 45%, тогда как в ВТБ этот показатель равен 27%. Лидирующее место и популярность среди населения – результат успешной депозитной политики.

Они делят на активные и пассивные. К первой группе относят капиталы банка, размещенные в других финансовых организациях на корреспондентских счетах, а также резервы в Центробанке. Такие вложения не приносят дохода, они являются гарантией надежности банка.

Пассивными операциями являются любые средства, внесенные партнерами и клиентами банка. Привлеченные деньги позволяют финансовой организации осуществлять кредитную и инвестиционную деятельность.

Виды депозитных операций - Для студента

Передача гражданами и организациями денег банку на хранение относится к пассивной операции

Классифицируются пассивные депозитные операции по нескольким параметрам. В зависимости от владельца вносимых денег выделяют вклады:

По данным Центробанка, за февраль 2019 г. объем привлеченных средств в банковскую систему следующий:

Источник Сумма, млрд руб.
Вклады физических лиц 27 744,4
Депозиты юрлиц 21 213,3

В зависимости от сроков и условий размещения средств выделяют депозиты:

  • срочные;
  • до востребования;
  • условные.

Разновидностью депозитных операций были сберегательные сертификаты. С июня 2018 г. продажа ценных бумаг этого вида была остановлена. Поводом к этому послужили поправки в Гражданский кодекс, внесенные в частности Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ, запрещающим их реализацию.

Полный текст Закона N 212-ФЗ от 26 июля 2017 г.

Срочные вклады

По условиям срочного вклада клиент вносит деньги на банковский счет на определенный срок с установленной договором процентной ставкой. Вкладчиком может быть физическое и юридическое лицо. Существует несколько видов депозитов:

  • в зависимости от валюты: рублевые, долларовые, мультивалютные;
  • по способу управления: с возможностью пополнения, частичного снятия.

Вклады открываются на срок от 1 до 36 месяцев. Вкладчик имеет право досрочно расторгнуть договор и забрать деньги, однако в этом случае будет начислена минимальная процентная ставка.

Предметом срочного депозита могут быть не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы.

В рамках депозитной политики по привлечению клиентов банки предлагают следующие условия:

  • капитализацию процентов;
  • частичное управление средствами;
  • специальные условия для отдельных групп клиентов;
  • повышенные процентные ставки;
  • дистанционное открытие и управление вкладом через интернет;
  • возможность снятия процентов.

Для привлечения клиентов банки повышают процентные ставки, что приводит к большим рискам и уменьшению маржи.

Маржа – разницами между процентной ставкой по вкладам и кредитам, которые выдает банк.

Риски банка при оформлении срочных депозитов:

  • изменение курса валют;
  • фиксированная процентная ставка при меняющихся экономических условиях;
  • риск досрочного закрытия депозита.

Несмотря на риски, срочные вклады остаются одним из основных источников капитала, который позволяет банкам осуществлять кредитную деятельность.

До востребования

Главной особенностью депозитов до востребования является неопределенный срок хранения. Клиент имеет право забрать деньги в любое время. Несмотря на нестабильность источников, при большом объеме капитала образуется неснижаемый остаток, который банк может использовать для кратковременного инвестирования. Помимо этого, организация получает плату за обслуживание счетов.

Депозиты до востребования имеют минимальную процентную ставку. Это связано с высокими рисками изъятия средств в любое время. Банк не может использовать деньги для долгосрочного инвестирования. В Сбербанке есть несколько предложений по депозитам до востребования:

Название Ставка
Сберегательный счет До 1,8%
Текущий счет 0,01%
До востребования 0,01%

Другие банки предлагают более высокий процент на бессрочный накопительный счет:

Организация Процентная ставка
Газпромбанк 6,2%
ВТБ 4-7%
РоссельхозБанк 5%

На накопительном счете нет ограничений на снятие или пополнение средств. Проценты начисляются на остаток.

Условные

Условным депозитом владелец может воспользоваться при наступлении определенных договором условий. Вкладчиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. При расторжении договора до вступления условий в силу доход рассчитывается по минимальной ставке. Примеры условий по вкладу:

  • наступление совершеннолетия;
  • женитьба;
  • смерть вкладчика;
  • рождение ребенка и др.

Условные депозиты занимают наименьшую долю в общем объеме вкладов. Они связаны с индивидуальным обслуживанием клиента и не носят массового характера.

Значение депозитных операций

Привлечение средств – одна из важнейших задач коммерческого банка. Депозитная политика финансовых учреждений во многом зависит от внешних факторов:

  • стабильность экономической и политической ситуации в стране;
  • доверие населения к банкам;
  • динамика развития малого и среднего бизнеса;
  • демографическая ситуация.

В последние годы правительство стремится повысить уровень доверия населения к банкам. В рамках этой политики в 2007 г. был принят закон об обязательном страховании вкладов. Он гарантировал сохранность сбережений физических лиц и поднял уровень доверия к банковской системе в целом. Результатом стал приток инвестиций в различные сферы экономики.

  • Полный текст закона № 177-ФЗ от от 23 декабря 2003 г.
  • Полезный видеоурок о депозитных операциях:

Депозитные операции обеспечивают приток капитала в банк. Они могут быть активными и пассивными. В первом случае инициатором размещения средств является сам банк, во втором – физические и юридические лица. Без качественной политики в этой сфере не может быть обеспечена ликвидность и кредитная деятельность банка.

Источник: https://bankonomika.ru/ovkladah/depozitnye-operacii-eto

Депозитные операции банка: определение, функции и виды

Шрифт
A
A

Депозитные операции затрагивают широкий круг клиентов, поэтому кредитно-финансовые организации заинтересованы в развитии этого направления. Банки разрабатывают новые виды продуктов, которые станут интересны большинству населения. Мы изучили, что такое депозитные операции банка, какие они бывают и чем могут быть полезны каждому.

Для осуществления деятельности банку, как и любой другой организации, нужны средства (ресурсы, капитал).

Основные источники средств банков:

  • собственные;
  • привлечённые.

Собственные — это фонды, которые формируются для определённых целей. К примеру, задача резервного фонда — компенсация потерь при возникновении убытков.

Привлечённые средства — те, которые банковские учреждения привлекают за плату.

Виды депозитных операций - Для студента

Недепозитные операции включают привлечение заёмного капитала (кредитов между банками и займов), выпуск ценных бумаг банка (векселя, облигации). Кредиты между банками могут быть рассчитаны как на длительный срок, так и на перекрытие разрыва в поступлениях (на день).

Привлечённые средства играют важную роль в деятельности кредитно-финансовых организаций. Именно благодаря им банки покрывают свои нужды в капитале.

В их доле значимую часть занимают депозитные операции.

Депозитные операции — те, которые направлены на рост банковских ресурсов, а также на размещение денег с целью извлечения дохода. Именно они являются основным источников средств. Главная роль — последующее их вложение и получение прибыли банком.

Субъекты и объекты депозитных операций

Субъекты депозитных операций — те, с кем взаимодействуют банки и другие кредитно-финансовые организации при привлечении средств.

Субъекты:

  • население,
  • частные предприятия,
  • индивидуальные предприниматели,
  • общественные организации,
  • предприятия с долей иностранного капитала,
  • другие банки,
  • государственные организации;
  • общества;
  • товарищества;
  • кооперативы;
  • страховые компании;
  • прочие.

Объектом депозитных операций являются депозиты.

Депозит — это вложения в банк, который капитал хранит и использует для получения дохода. Банк оперирует средствами для развития своей деятельности, а клиенту платит вознаграждение в виде процентов.

Депозитные операции делятся на виды в зависимости от признака, лежащего в основе классификации.

Активные и пассивные

Активные депозитные операции — размещение средств и получение за счёт этого дохода.

К ним относятся:

  • депозиты в других банках;
  • счета НОСТРО (средства в заграничных банках).

Пассивные — привлечение средств для формирования ресурсной базы и выполнения деятельности.

К ним относятся:

  • привлечение депозитов;
  • счета ЛОРО (средства заграничных банков в банке-резиденте);
  • выпуск ценных бумаг.

Срочные депозиты открываются на оговоренный срок. Они бывают:

  • на месяц;
  • на квартал;
  • на полгода;
  • на год;
  • от двух до трёх лет;
  • более трёх лет.

До востребования — не имеют твердого срока. Включают:

  • деньги на счетах населения и организаций разных форм собственности;
  • корреспондентские счета в других банках;
  • депозиты до востребования;
  • расчёты по аккредитивам, чекам;
  • прочие.

Для банка недостаток депозитов до востребования в том, что невозможно предугадать, когда и сколько денег заберёт клиент.

Условные — на время до выполнения определённого условия, например, до достижения вкладчиком 18 лет.

Повышенные процентные ставки по срочным вкладам назначают с целью привлечения большего количества вкладчиков. Для банка данный вид операций наиболее надёжен. Поэтому чем больше срок и сумма, тем выше ставка по вкладу.

Депозиты до востребования привлечь легко и быстро, именно они важны в поддержании банковской ликвидности — способности в кратчайший срок рассчитаться по своим обязательствам.

Однако из-за отсутствия конкретного времени снятия средств проценты по таким депозитам невысоки.

Депозиты для физических лиц — для населения. Существуют специальные продукты для отдельных групп граждан: для пенсионеров, детские, социальные.

  • Депозитные операции юридических лиц — вклады организаций различных форм собственности.
  • Депозитные операции можно раздробить по группам:
  • Виды депозитных операций - Для студента
  • Наибольшим источником являются средства на расчётных счетах организаций и счета банков-корреспондентов.
  • Срочные вклады включают:
  • Сберегательные вклады — для сбережения денег. По ним не осуществляются операции дополнительного внесения денег и снятия.
  • Универсальные — с возможностью добавлять и снимать суммы.
  • Накопительные — дают возможность накопить определённую сумму. По ним возможно пополнение.

Сберегательные и депозитные сертификаты — уточняют сумму вклада и права вкладчика или третьего лица получить её по истечении времени. Могут быть именными или на предъявителя, последние можно передать другому лицу.

В Российской Федерации сберегательные сертификаты выпускают лишь в российских рублях. Выгодны тем, что имеют фиксированную процентную ставку, которая не изменится в течение всего срока действия сертификата.

Сберегательные предоставляются физическим лицам, а депозитные – юридическим.

В настоящее время сберегательные сертификаты для физических лиц не выпускаются в связи с поправками в Гражданский кодекс. Продолжается обслуживание ранее выпущенных сертификатов.

Векселя — фиксируют обязательство банка выплатить его владельцу оговорённую сумму.

Таким образом, виды привлечённых средств разнятся. Постепенно продукты обновляются, по ним появляются новые условия, учитывающие факторы развития экономики и максимально удовлетворяющие потребности клиентов.

Депозитная политика — комплекс мер по привлечению средств для их последующего размещения и получения прибыли. При формировании депозитной политики банк должен учитывать не только пассивные операции, но и активные. Приводить их в соответствие друг другу, обеспечивать их тесное взаимодействие, чтобы в конечном результате извлечь прибыль.

Депозитная политика включает:

  1. Разработку стратегии.
  2. Формирование методов достижения целей.
  3. Контроль за их исполнением.
  4. Анализ результатов и выводы.

В условиях конкурентной борьбы за капитал населения и организаций, постоянно появляющихся новых учреждений, банки разрабатывают различные методы достижения целей.

За счёт дифференциации предлагаемых продуктов, активного привлечения новых клиентов, увеличивается объём привлекаемых ресурсов. Депозитная политика призвана обеспечить сопоставление по срокам привлекаемых и предоставленных средств, повышение доходности.

Банк может заключать с клиентами соглашения как стандартной формы, так и индивидуальной — с условиями, разработанными под конкретного вкладчика.

Существуют особые ставки, которые обсуждаются руководством банка и устанавливаются именно для этого клиента. Как правило, такой клиент имеет большие обороты по счетам и банку выгодно взаимное сотрудничество с ним.

Однако затраты банк также несёт, выплачивая процентное вознаграждение за пользование денежными ресурсами. Поэтому разрабатываются всё новые условия роста средств, а ставки по депозитам так разнообразны.

Задачи депозитной политики:

  • поддержать ликвидность банка и при этом минимизировать расходы;
  • согласовать активные и пассивные операции;
  • обеспечить рост базы ресурсов;
  • создать условия для получения прибыли в будущем.

Кроме того, на политику банка оказывает влияние ряд внешних факторов, не зависящих от самого банка:

  • государственная политика;
  • экономическая ситуация в стране;
  • развитость финансово-кредитных организаций и отношений между ними;
  • демографическая ситуация;
  • информационная среда.

Разработка и выполнение депозитной политики — трудная задача. Справляясь с ней, банки обеспечивают прибыль и возможность дальнейшего развития деятельности.

Таким образом, депозитные операции играют важную роль в привлечении банком капитала. Их многообразие служит тому подтверждением. Стратегия развития депозитных операций определяется депозитной политикой банковских организаций. На принятие решений и формирование политики оказывает влияние множество факторов.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/depozitnye-operacii/

Депозитные операции Банка России

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом.

Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства.

Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

  • дату заключения сделки,
  • дату привлечения денежных средств,
  • дату возврата депозита и уплаты процентов,
  • срок депозита,
  • процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

  • Депозитные операции постоянного действия (депозиты овернайт)
  • Депозитные аукционы
  • По вопросам, связанным с методологическими аспектами проведения Банком России депозитных операций, обращайтесь в Департамент денежно-кредитной политики по телефонам: +7 (495) 771-47-70; +7 (495) 771-49-55; по вопросам, связанным с организацией и проведением Банком России депозитных аукционов, обращайтесь в Департамент операций на финансовых рынках по телефонам: +7 (495) 771-44-26; +7 (495) 771-44-49; по вопросам, связанным с размещением денежных средств в депозиты овернайт и с проведением расчетов по депозитным операциям, обращайтесь в Операционный департамент по телефонам +7 (495) 771-47-53; +7 (495) 771-46-91.
  • Ставки по депозитам постоянного действия
  • Средства кредитных организаций на депозитах в Банке России
  • Условия привлечения депозитов постоянного действия
  • Условия проведения депозитного аукциона
  • Параметры депозитных аукционов
  • Итоги депозитных аукционов
  • Максимальные ставки на депозитных аукционах

Источник: https://cbr.ru/DKP/instruments_dkp/other_operations/deposit_operations/

Виды профессиональной деятельности: Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)

СОДЕРЖАНИЕ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ

№ п/п Раздел Стр.
1. Пояснительная записка
2. Содержание разделов и тем с вопросами для самоконтроля
3. Список литературы
4. Методические указания для выполнения контрольной работы
5. Требования к выполнению и оформлению контрольной работы
6. Критерии оценивания контрольной работы
7. Требования к аттестации (экзамен) по дисциплине
8. ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Титульный лист
9. ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Перечень тем контрольной работы

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Методические рекомендации по МДК 03.

02 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ ВКЛАДАМИ составлены для самостоятельного изучения и выполнения контрольной работы, в соответствии с требованиями ФГОС ППССЗ и предназначены для реализации государственных требований к минимуму содержания и уровню подготовки выпускников ГАПОУ СО «Областной техникум дизайна и сервиса» по специальности 38.02.07. Банковское дело.

В соответствии с учебным планом МДК 03.02 Организация работы с банковскими вкладами входит в цикл Профессиональных модулей, рекомендуется к освоению на II курсе и обеспечивает совокупность систематизированных знаний и умений, а также определенный уровень развития познавательных способностей и практической подготовки.

Цель изученияМДК 03.02 Организация работы с банковскими вкладами — сформировать компетенции выпускника, позволяющие ему осуществлять профессиональную деятельность в области Банковского дела.

  • ВИДЫ УЧЕБНОЙ РАБОТЫ И ОБЪЕМ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
  • В ЧАСАХ ПО КУРСАМ/СЕМЕСТРАМ
  • Таблица 1
Курс Семестр Количество часов
Всего Лекции Лабораторно-практические занятия Формы контроля Курсовая работа Самостоятельная работа
текущий контроль  
рубежный промежуточный

Содержание МДК 03.02. Организация операций с банковскими вкладами (депозитами) предусматривает следующие виды контроля:

· текущий контроль знаний — осуществляется в процессе изучения каждой темы при выполнении практических работ, самостоятельной работы;

  1. · рубежный — зачёт в форме электронного тестирования,
  2. · промежуточный — экзамен (защита контрольной работы).
  3. СОДЕРЖАНИЕ КУРСА

МДК.03.02. Организация работы с банковскими вкладами

Раздел 1.Выполнение депозитных операций

Тема 1.1. Информационное обеспечение клиентов банка

Содержание учебного материала: Правовые основы организации депозитных операций с физическими и юридическими лицами, обеспечения защиты прав и интересов клиентов, порядок лицензирования операций по вкладам (депозитных операций). Ответственность Сбербанка РФ по вкладам и проводимым операциям. Сберегательные вклады населения: виды, сроки и условия хранения. Порядок распоряжения вкладами. Организация работы по привлечению денежных средств во вклады (депозиты). Самостоятельная работа студента: 1. Сберегательные вклады населения: виды, сроки и условия хранения. Порядок распоряжения вкладами. 2. Организация работы по привлечению денежных средств во вклады (депозиты)

Тема 1.2. Проведение депозитных операций с физическими

И юридическими лицами

Содержание учебного материала: Алгоритм идентификации клиента. Автоматизация учетно-вычислительных работ. Понятие об автоматизированном рабочем месте. Технология работы с программами обработки банковской информации. Обслуживание счетов по вкладам и оказания дополнительных услуг. Порядок открытия счета по вкладу, минимальные суммы первоначальных взносов. Прием дополнительного взноса во вклад. Выплаты по вкладам. Оформление доверенностей по вкладам. Переводы вкладов и наличных денег. Порядок перевода сумм со вкладов в рублях, приема наличных денежных средств для перевода в пределах Сбербанка России. Порядок выплаты переводов. Распоряжение вкладами. Порядок оформления доверенностей и завещательных распоряжений. Выдача справок по вкладам. Конфискация вкладов. Безналичные переводы по вкладам. Списание сумм со вкладов по разовым и длительным поручениям вкладчиков. Зачисление на счета по вкладам сумм, поступивших в безналичном порядке. Технология начисления процентов. Организация учета и контроля операций по вкладам. Последующий контроль операций по вкладам. Самостоятельная работа студента 1. Алгоритм идентификации клиента. 2. Порядок открытия счета по вкладу, минимальные суммы первоначальных взносов. 3. Прием дополнительного взноса во вклад. Выплаты по вкладам. 4. Безналичные переводы по вкладам. Списание сумм со вкладов по разовым и длительным поручениям вкладчиков. Зачисление на счета по вкладам сумм, поступивших в безналичном порядке. 5. Организация учета и контроля операций по вкладам. Последующий контроль операций по вкладам. 6. Содержание логического и арифметического контроля.
  • МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
  • ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАРИАНТА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ
  • Таблица 2
Последние цифры шифра зачетной книжки студента № задания Последние цифры шифра зачетной книжки студента № задания
01, 21, 41, 61, 81 11, 31, 51, 71, 91
02, 22, 42, 62, 82 12, 32, 52, 72, 92
03, 23, 43, 63, 83 13, 33, 53, 73, 93
04, 24, 44, 64, 84 14, 34, 54, 74, 94
05, 25, 45, 65, 85 15, 35, 55, 75, 95
06, 26, 46, 66, 86 16, 36, 56, 76, 96
07, 27, 47, 67, 87 17, 37, 57, 77, 97
08, 28, 48, 68, 88 18, 38, 58, 78, 98
09, 29, 49, 69, 89 19, 39, 59, 79, 99
10, 30, 50, 70, 90 20, 40, 60, 80, 00

Таблица 3

Оценка Критерии оценивания
«5» — отлично — соответствие содержания работы теме; — тема раскрыта в полном объеме; — использовано не менее 5 источников информации; — работа оформлена грамотно и в соответствии с требованиями.
«4» — хорошо — соответствие содержания работы теме; — тема раскрыта в достаточном объеме; — использовано не менее 3 источников информации; — работа оформлена с незначительными недочётами.
«3» — удовлетворительно — соответствие содержания работы теме; — тема раскрыта в неполном объеме; — работа оформлена со значительными недочётами.
«2» — неудовлетворительно — не соответствие содержания работы теме.

ТРЕБОВАНИЯ К ПРОМЕЖУТОЧНОЙ АТТЕСТАЦИИ

(ЭКЗАМЕН)

По результатам изучения МДК 03.01. Организация кассовых операций в банке студенты в 4семестре сдают экзамен, являющийся формой промежуточной аттестации по ПМ.03 Выполнение работ по профессии «Контролер банка»,допуском к которому является выполнение контрольной работы..

  1. Цель проведения экзамена –определить уровень сформированности у студентов общих и профессиональных компетенций.
  2. На экзамене студент должен продемонстрировать
  3. знание:
  4. · правовых основ организации депозитных операций с физическими и юридическими лицами, обеспечения защиты прав и интересов клиентов, порядок лицензирования операций по вкладам (депозитных операций) и операций с драгоценными металлами;
  5. · принципы и финансовые основы системы страхования вкладов;
  6. · элементы депозитной политики банка;
  7. · порядок организации работы по привлечению денежных средств во вклады (депозиты);
  8. · виды, условия и порядок проведения операций по вкладам (депозитных операций);
  9. · виды вкладов, принимаемых банками от населения;
  10. · технику оформления вкладных операций;
  11. · стандартное содержание договора банковского вклада (депозитного договора), основные условия, права и ответственность сторон;
  12. · порядок распоряжения вкладами;
  13. · виды и режимы депозитных счетов, открываемых в банке клиентам в зависимости от категории владельцев средств, сроков привлечения, видов валют;
  14. · порядок начисления и уплаты процентов по вкладам (депозитам);
  15. · виды операций и сделок, совершаемых кредитными организациями с драгоценными металлами;
  16. · приемы и методы коммуникации
  17. умение:
  18. · устанавливать контакт с клиентами;
  19. · использовать автоматизированные банковские системы при осуществлении операций по вкладам (депозитных операций);
  20. · информировать клиентов о видах и условиях депозитных операций, помогать в выборе оптимального для клиента вида депозита;
  21. · идентифицировать клиентов;
  22. · оформлять договоры банковского вклада, депозитные договоры и бухгалтерские документы;
  23. · оформлять документы по предоставлению права распоряжения вкладом на основании доверенности третьему лицу;
  24. · оформлять документы по завещательным распоряжениям вкладчиков;
  25. · открывать и закрывать лицевые счета по вкладам (депозитам);
  26. · выполнять и оформлять операции по приему дополнительных взносов во вклады и выплате части вклада;
  27. · выполнять разовые и длительные поручения вкладчиков на перечисление (перевод) денежных средств со счетов по вкладам в безналичном порядке;
  28. · зачислять суммы поступивших переводов во вклады;
  29. · осуществлять пролонгацию договора по вкладу;
  30. · исчислять и выплачивать проценты по вкладам (депозитам);
  31. · взимать плату за выполнение операций по вкладам и оказание услуг;
  32. · осуществлять внутрибанковский последующий контроль операций по вкладам;
  33. · открывать и закрывать обезличенные металлические счета в различных драгоценных металлах;
  34. · оформлять договоры обезличенного металлического счета
  35. ПРИЛОЖЕНИЕ 1
  36. образец оформления титульного листа контрольной работы
  37. Министерство общего и профессионального образования
  38. Свердловской области
  39. ГАПОУ СО «Областной техникум дизайна и сервиса»
  40. КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
  41. СОДЕРЖАНИЕ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ
№ п/п Раздел Стр.
1. Пояснительная записка
2. Содержание разделов и тем с вопросами для самоконтроля
3. Список литературы
4. Методические указания для выполнения контрольной работы
5. Требования к выполнению и оформлению контрольной работы
6. Критерии оценивания контрольной работы
7. Требования к аттестации (экзамен) по дисциплине
8. ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Титульный лист
9. ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Перечень тем контрольной работы

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Методические рекомендации по МДК 03.

02 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ ВКЛАДАМИ составлены для самостоятельного изучения и выполнения контрольной работы, в соответствии с требованиями ФГОС ППССЗ и предназначены для реализации государственных требований к минимуму содержания и уровню подготовки выпускников ГАПОУ СО «Областной техникум дизайна и сервиса» по специальности 38.02.07. Банковское дело.

В соответствии с учебным планом МДК 03.02 Организация работы с банковскими вкладами входит в цикл Профессиональных модулей, рекомендуется к освоению на II курсе и обеспечивает совокупность систематизированных знаний и умений, а также определенный уровень развития познавательных способностей и практической подготовки.

Цель изученияМДК 03.02 Организация работы с банковскими вкладами — сформировать компетенции выпускника, позволяющие ему осуществлять профессиональную деятельность в области Банковского дела.

Виды профессиональной деятельности: Ведение операций по банковским вкладам (депозитам).

ПК 2.1. Консультировать клиентов по депозитным операциям.

ПК 2.2. Выполнять и оформлять депозитные операции с физическими лицами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

ПК 2.3. Выполнять и оформлять депозитные операции с юридическими лицами.

ПК 2.4. Выполнять и оформлять операции по привлечению во вклады драгоценных металлов.

Область профессиональной деятельности выпускника: Выполнение кассовой работы, депозитное обслуживание в национальной и иностранной валютах в организациях кредитной системы.

Объекты профессиональной деятельности выпускника: обязательства банка, документы по оформлению банковских операций, информация о банковских продуктах и услугах.

В результате изучения МДК 03.02. Организация работы с банковскими вкладами студенты должны знать:

  • · принципы и финансовые основы системы страхования вкладов;
  • · порядок организации работы по привлечению денежных средств во вклады (депозиты);
  • · виды, условия и порядок проведения операций по вкладам (депозитных операций);
  • · виды вкладов, принимаемых банками от населения;
  • · технику оформления вкладных операций;
  • · стандартное содержание договора банковского вклада (депозитного договора), основные условия, права и ответственность сторон;
  • · порядок распоряжения вкладами;
  • · виды и режимы депозитных счетов, открываемых в банке клиентам в зависимости от категории владельцев средств, сроков привлечения, видов валют;
  • · порядок начисления и уплаты процентов по вкладам (депозитам);
  • · порядок отражения в бухгалтерском учете операций по вкладам (депозитных операций);
  • должны уметь:
  • · устанавливать контакт с клиентами;
  • · использовать автоматизированные банковские системы при осуществлении операций по вкладам (депозитных операций);
  • · информировать клиентов о видах и условиях депозитных операций, помогать в выборе оптимального для клиента вида депозита;
  • · идентифицировать клиентов;
  • · оформлять договоры банковского вклада, депозитные договоры и бухгалтерские документы;
  • · оформлять документы по предоставлению права распоряжения вкладом на основании доверенности третьему лицу;
  • · оформлять документы по завещательным распоряжениям вкладчиков;
  • · открывать и закрывать лицевые счета по вкладам (депозитам);
  • · выполнять и оформлять операции по приему дополнительных взносов во вклады и выплате части вклада;
  • · выполнять разовые и длительные поручения вкладчиков на перечисление (перевод) денежных средств со счетов по вкладам в безналичном порядке;
  • · зачислять суммы поступивших переводов во вклады;
  • · осуществлять пролонгацию договора по вкладу;
  • · исчислять и выплачивать проценты по вкладам (депозитам);
  • · взимать плату за выполнение операций по вкладам и оказание услуг;
  • ВИДЫ УЧЕБНОЙ РАБОТЫ И ОБЪЕМ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
  • В ЧАСАХ ПО КУРСАМ/СЕМЕСТРАМ
  • Таблица 1
Курс Семестр Количество часов
Всего Лекции Лабораторно-практические занятия Формы контроля Курсовая работа Самостоятельная работа
текущий контроль  
рубежный промежуточный

Содержание МДК 03.02. Организация операций с банковскими вкладами (депозитами) предусматривает следующие виды контроля:

  1. · текущий контроль знаний — осуществляется в процессе изучения каждой темы при выполнении практических работ, самостоятельной работы;
  2. · рубежный — зачёт в форме электронного тестирования,
  3. · промежуточный — экзамен (защита контрольной работы).
  4. СОДЕРЖАНИЕ КУРСА



Источник: https://infopedia.su/14x2ecb.html

Ссылка на основную публикацию