Электронные платежные системы — что это такое и немного истории

Электронные платежные системы – это специальные технологии, позволяющие покупать и продавать товары, а также оплачивать услуги через интернет. Электронная версия традиционных расчетов повсеместно вошла в жизнь современного человека.

Виртуальные деньги уверенно вытесняют привычную наличность из ежедневного обращения.  К тому же онлайн-валюта представляет не меньшую ценность, чем бумажные купюры. А в современных условиях наличие электронного кошелька значительно упрощает жизнь.

Кроме того, пользоваться им не только удобно, но и безопасно.

Что это такое

Операции между организациями или интернет-пользователями при совершении финансовых операций в сети все чаще проводятся с помощью ЭПС, которые, по сути, представляют собой аналоги обычных системных расчетов.

Главным отличием онлайн расчетов является использование виртуальных денег, выпущенных системой.

Чтобы четко представлять, что такое электронная валюта, следует понимать, что ничего общего с безналичным расчетом по банковским картам она не имеет. Безналичные деньги прикреплены к банковским счетам, а их оборот происходит по регламенту банковской организации.

К особенностям цифровой финансовой единицы относят:

• выпуск и хранение финансовых средств в
  электронном формате;
• обеспечение традиционными деньгами;
• онлайн-валюта действительна при расчетах не
  только внутри выпустившей ее системы, но и за ее пределами.

Виртуальная цифровая наличность хранится в электронном
кошельке и позволяет:

1. Покупать товары в интернет-магазинах;
2. Оплачивать услуги коммунальных служб, телефон, телевидение, кредиты и другие;
3. Совершать переводы другим лицам;
4. Выводить средства на банковские счета;
5. Конвертировать валюту.

Потому эти системы являются безопасным и несложным способом совершения денежных операций удаленно.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил
Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash.

  В основе изобретения лежит осуществление
операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные
электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту.

Подпись
предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и
другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году.  Двенадцатого августа первая российская система
виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн»,
с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

Принцип работы

• Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.
• Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.
• Основные этапы расчета электронными деньгами:

1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников
сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде
процента.

У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию,
работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию.
Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением
расходов магазина.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат
разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида
систем:

• кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
• дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.

Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций.

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в
системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты
и выставляет ограничения пользования кошельком:

• анонимный – нет возможности снятия средств,
  совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное
  количество времени;
• именной —
  при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
• идентифицированный – с подтверждением личных
  данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается
виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту
можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300
рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик»
активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать
для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За
обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный
лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
4. Единицей измерения в системе является WM;
5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или  Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно  с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Qiwi

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором достаточно только номера телефона.

Система ориентирована на:

• переводы на карту и между кошельками;
• оплату мобильной связи, телевидения, услуг транспортной и коммунальной сферы;
• погашение кредитов в разных банках;
• уплату налогов, штрафов, образовательных и туристических услуг;
• направления средств на благотворительность.

Каждый пользователь имеет возможность удобного управления
деньгами при выпуске пластиковой карты. Пополнить электронный счет можно без
комиссии:

1. С банковской карты от 2000 рублей;
2. Со счета мобильного телефона – размер комиссии устанавливает оператор сотовой связи;
3. В  Qiwi-терминале – от 500 рублей.

Кроме того для удобства пользователей существуют и другие способы пополнения кошелька Qiwi – через банкоматы, салоны связи, переводом с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Чтобы вывести деньги на карту другого банка, придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг – 0-2%.

ePayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

ePayments предлагает:

• осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
• возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
• приемы платежей от партнеров и сотрудников;
• обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
• после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

• личного – для оплаты покупок, переводов,
  управления электронными средствами;
• корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти
регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

• скачать и установить приложение для пользования виртуальным
  кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
• пополнить счет наличностью возможными способами,
  которые предусмотрены системой;
• после этого появляется возможность проведения
  операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
• пользователь может получать переводы от других
  лиц;
• обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных
  системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации,
цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

• нет возможности транзакций при отсутствии
  интернета;
• ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
• необходимость хранения паролей и постоянного
  использования мобильного телефона при входе в систему;
• комиссии при выводе средств;
• не все организации принимают цифровую
  наличность;
• возможны сбои в работе платежной системы.

За последние десятилетия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно.

Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами.

Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/elektronnye-platezhnye-sistemy/

Обзор популярных электронных платежных систем

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

• осуществление эмиссии в электронном виде;
• хранение на электронных носителях;
• гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
• признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

• Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
• Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
• Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

• Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
• Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
• Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
• Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
• Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Недостатки:

• Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
• Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
• За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
• Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
• Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
• Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

• Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.
• Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?
• Эмитенты электронных денег

В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью.

В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

«WebMoney», позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению.

Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU).

Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

• банковский, почтовый или телеграфный перевод;
• посредством системы «Western Union»;
• покупкой предоплаченной карты;
• путём внесения наличных в обменных пунктах;
• через электронные терминалы;
• с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

• перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
• использование услуг обменного пункта;
• через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО «Яндекс.Деньги» в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

• «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
• «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

• конвертируя электронные деньги других систем;
• путём банковских переводов;
• через платёжные терминалы;
• внося наличные в пунктах продаж;
• через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
• с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

• переводом на карту или банковский счёт;
• получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
• через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

«PayPal» — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

1. Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.
2. Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.

«Qiwi» — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

Электронная платёжная система «Moneybookers» была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Читайте дальше статью: платежная система Moneybookers – регистрация и использование.

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Источник: https://www.internet-technologies.ru/articles/obzor-populyarnyh-elektronnyh-platezhnyh-sistem.html

Электронные платежные системы

Вместе с процессом глобализации виртуальными кошельками обзаводятся всё больше интернет — пользователей, и это не удивительно: электронные деньги необходимы при покупке товаров и услуг в интернете, инвестировании в онлайн-проекты, а также при всевозможных видах интернет — заработка.

Что представляют собой электронные деньги?

Ни для кого не секрет, что интернет из года в год становится всё более востребованным, а необходимость в быстрых и комфортных финансовых расчетах со временем только возрастает. Электронные финансы – это цифровая валюта, при помощи которой производятся разнообразные денежные онлайн-операции.

В принципе, электронные деньги представляют ту же ценность, что и бумажные купюры, но в отличие от реальных финансовых средств цифровая валюта циркулирует только на просторах всемирной сети. Интернет — деньги могут быть обменены на бумажные эквиваленты или наоборот (такие расчеты называются вводом или выводом средств).

Сегодня большинство компаний и организаций готовы принять к оплате виртуальные деньги разнообразных платёжных систем. К примеру, с их помощью можно купить билеты на поезд или на самолет, рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить счета мобильного оператора, оплатить доступ к интернету и телевидению, приобрести продукцию онлайн-магазинов и т.п.

Многим пользователям интернета электронные средства по душе в связи с определенной конфиденциальностью, а также быстротой финансовых операций, производимых в сети.

Что такое электронная платежная система?

Это организации, эмитирующие цифровую денежную валюту, создающие и внедряющие новые методы их распространения и обеспечивающие все условия для электронных финансовых операций. Нередко ЭПС представляют собой часть больших интернет — компаний, будучи элементом их бизнес — активности (к примеру, валюта социальных сетей, система Яндекс.Деньги и т.п.).

Любая электронная платежная система (ЭПС) выпускает собственные электронные финансы, соответствующие бумажной валюте.

Различные ЭПС отличаются уровнями развития, разной степенью функциональности, территорией охвата, а также предназначением.

В большинстве случаев электронную валюту одной ЭПС возможно разменять на деньги другой, но бывают и исключения, да и к тому же такие расчеты могут потребовать солидную комиссию.

Обычно ЭПС выпускают именно то количество электронных финансов, которое необходимо для нормального функционирования сети, то есть тот объем, который клиенты электронных платежных систем используют для расчетов в электронных деньгах.

Эмиссия виртуальной валюты контролируется законодательством, так что ЭПС, зарегистрированные и ведущие деятельность в конкретной стране, обязаны соблюдать все предписания закона.

Тем не менее, по факту это не происходит, ведь за электронной валютой невероятно трудно проследить, а законы, касающиеся ЭПС, все еще не столь действенны.

Разновидности электронной валюты

Как было сказано выше, разные электронные платёжные системы выпускают собственные виды валюты. Какие-то используются по всему миру, какие-то – лишь в нескольких странах, а другие и вовсе не покидают границ своего государства.

Будущему пользователю немаловажно определиться с электронной платежной системой, которую он собирается использовать. Выбранная ЭПС должна всецело соответствовать потребностям интернет — пользователя. При необходимости можно завести электронные кошельки в нескольких электронных платежных системах одновременно.

Популярные ЭПС

1. PayPal (http://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/home). На данный момент PayPal – самая широко используемая ЭПС, которая начала свою работу еще в далеком двухтысячном году.

Эта система представляет собой часть американской компании eBay, специализирующейся на различных онлайн-аукционах. Сегодня ЭПС PayPal действует в более чем 200 странах, впрочем, не все они могут пользоваться полным комплектом услуг, предоставляемых ею. PayPal работает с более чем двадцатью мировыми валютами, количество пользователей этой системы приближается к 140 миллионам.

На территории России и других стран-участниц СНГ PayPal пока не слишком распространен и уступает локальным электронным платежным системам в связи с отсутствием гибких возможностей для ввода и вывода денег.

Несмотря на это, система продолжает развиваться и здесь. Например, в сентябре прошлого года была предоставлена возможность вывода российской валюты на банковские счета Российской Федерации, пусть и с немалым процентом комиссии.

2. E-gold (http://www.e-gold.com). Особенность данной платёжной системы – выпуск электронной валюты в эквиваленте драгоценным металлам, таких как золото (рассчитывается количество по троицким унциям).

Электронная платёжная система E-gold в последние годы обрела популярность среди интернет — жуликов, а также сомнительных финансовых пирамид и используется многими онлайн-казино вкупе со всевозможными виртуальными играми на деньги. Последние несколько лет E-gold терпит убытки – основателя арестовали, а денежные транзакции нередко бывали заблокированы.

3. Perfect Money (http://perfectmoney.com/?lang=ru_RU). Эта система была основана в 2007 году. Работает она по большей части с золотом, долларом и евро.

Не менее знаменита благодаря многочисленным махинациям и участию в финансовых пирамидах, однако весьма уважаема в глобальных интернет — операциях, проводимых бизнесменами и частными лицами, нередко применяется для приобретения услуг и товаров онлайн.

Источник: https://wordpress-book.ru/zarabotok/elektronnye-platezhnye-sistemy/

Платежные системы и электронные кошельки: для чего они нужны и как ими пользоваться

Большинство из них на слуху. И многие клиенты банков пользуются ими каждый день, даже не подозревая об этом. Ну а с некоторыми вам сейчас только предстоит познакомиться.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов.

Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

• VISA;
• Mastercard;
• UnionPay.

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Источник: https://kak-popolnit.ru/platezhnye-sistemy/

Электронные платежные системы — что это + ТОП-5 видов

Вы узнаете, как работают международные платежные системы электронной коммерции, на чем зарабатывают владельцы таких систем и какие цифровые деньги пользуются наибольшим спросом в России.

Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.

С вами Елена Зайцева — финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.

1. Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт — закон «О национальной платежной системе».

Электронные платежные системы позволяют:

• оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
• приобретать товары в интернет-магазинах;
• выводить средства на банковские карты и счета;
• обменивать валюту;
• переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

1. Выпускаются только в электронной форме.
2. Обеспечены реальными деньгами.
3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
4. Хранятся на электронных носителях.
5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

• на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
• по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
• владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
• контрагент получает электронную валюту;
• система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Пример:

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника — организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

• удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
• надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
• неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
• бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
• высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
• прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

• необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
• ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
• комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
• трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Принцип их работы следующий:

1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
3. Сервис проверяет чек.
4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

6. ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Проанализировав рынок, мы составили рейтинг, который поможет выбрать лучший сервис для проведения операций в Интернете.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков — анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса — перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Qiwi

Предлагает упрощенную регистрацию — для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Главное — обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/elektronnye-platezhnye-sistemy.html

Лучшие электронные платёжные системы и деньги Интернета для ввода/вывода онлайн

Зарегистрироваться в электронной платежной системе сможет любой желающий. Обычно, процедура включает заполнение регистрационной формы и осуществляется бесплатно. После этого, предоставляется счет в фиатных валютах USD, RUB, EUR, UAH и т.д. или криптовалюте. Если потребуется, нужно пройти верификацию аккаунта. Это повышает лимиты и количество способ ввода и вывода денег.

• Prostocash, 60cek, Xchange, Magneticexchange, Kassa и другие.

Существует много различных электронных валют и кошельков. В последнее время пользуются популярность Advcash и Payeer. Полный список электронных платежных систем представлен в конце статьи.

Как выбрать электронную платёжную систему

Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:

• Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
• Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
• Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
• Комиссии по операциям.
• Валюты счёта.
• Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
• Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
• Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
• Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

Правила работы с электронными платежными системами

Чтобы начать пользоваться электронной платёжной системой, первым делом необходимо зарегистрироваться на сайте и подтвердить email. Перед этим рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами — они сберегут деньги в дальнейшем:

1. Безопасный электронный ящик. Лучше зарегистрировать новый email и не использовать его для других целей. Рекомендуем создать почтовый ящик на сервисе от Гугл — Gmail. Включите двухфакторную аутентификацию в настройках безопасности и email будет надежно защищен. Не советуем работать с ящиками на сайте mail.ru или аналогичными.
2. Пароль должен быть надёжным и сложным: включайте служебные символы, прописные и строчные символы, цифры. Удобно воспользоваться генераторам паролей. В них можно указать необходимые параметры и длину пароля. Хранить их лучше в специальных программах или записать на флешку, предназначенную только для этих целей. Рекомендую программу KeePass — это одновременно генератор паролей и место их хранения.
3. Обязательно обновляйте антивирусные программы на компьютере и сканируйте его на вирусы. Антивирусы стоят не  дорого, а пользу принесут большую.
4. Не сообщайте никому логин и пароль. От лица платёжной компании, мошенники могут присылать электронные письма и просить перейти по подозрительной ссылке или выслать логин и пароль, якобы для уточнения личных данных. Если возникают сомнения, сразу обращайтесь в службу поддержки электронной платежной системы.
5. Обращайте внимание на написание адреса сайта в строке браузера. Это нужно, чтобы не попасть на фишинговый сайт платёжной системы, который создан для обмана и сбора информации об аккаунте. Иногда, отличие в написании всего один символ. Рекомендуем не переходить по рекламным ссылкам, очень часто поисковики пропускают такие фишинговые сайты, и многие люди попадаются на уловку мошенников. Добавьте официальный сайт платежной системы в закладки.
6. На электронную почту установите дополнительные параметры безопасности. В Яндекс Почта или Gmail можно подключить двухфакторную аутентификацию 2FA. Обязательно привяжите email к своему мобильному телефону — это поможет восстановить доступ к электронному почтовому ящику.

Источник: http://profinvestment.com/electronic-payment-systems/