Ипотечное кредитование — условия участия в программе и покупка квартиры для студента

Подросток, закончивший школу и поступивший в профессиональное или высшее учебное заведение, стремиться к самостоятельности и независимости от родителей, а основным критерием этого является отдельное проживание. Будучи абитуриентом, тинэйджер может рассчитывать на получение комнаты в общежитии или съём квартиры в складчину с друзьями или сокурсниками.

Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.

Квартира для студента

Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

Условия участия в программе

Основным критерием для участия в программе, помимо наличия студенческого билета, является платежеспособность заемщика, которая может быть подтверждена наличием постоянного дохода от работы во внеурочное время или иными средствами заработка, подтверждаемыми декларацией о доходах или иными доступными способами.

Трехсторонние взаимоотношения между студентом, застройщиков и коммерческим банком «Кубань Кредит» осуществимы при любых доступных сочетаниях возможностей и потребностей заемщика, в частности:

• при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
• при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
• при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

Предложения от застройщика

• снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
• беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
• постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Банковские льготы

По состоянию на начало 2020 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

1. Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
2. Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
   • 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
   • 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
3. Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
4. До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
5. Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

Ипотека на общих условиях

Студенты не относятся к категории граждан, доказавших свою значимость для перспективного развития государства, поэтому общепринятых программ их поддержки на федеральном уровне не существует. Условия кредитования студентов в большинстве финансовых учреждений не отличаются от общепринятых и заключаются в следующем:

• наличие полного пакета документов, подразумевающее предоставление справки о доходах за последние полгода, при условии непрерывного официального трудоустройства;
• достижение заемщиком возраста не менее 21 года;
• срок кредитования, не превышающий 30 лет;
• процентная ставка, зависящая от срока и суммы займа и находящаяся в интервале от 9 до 14% годовых;
• залог приобретаемого жилья или иного, сопоставимого по стоимости, движимого имущества или недвижимости, а также финансовых инструментов (акции, облигации и т.п.);
• чистая кредитная история или положительный опыт исполнения долговых обязательств, без нарушения сроков и штрафных санкций;
• поручительство одного или нескольких, но не более 4-х, субъектов, в том числе близких родственников и родителей.

Именно на таких условиях выдает ипотеку студентам Сбербанк России и подавляющее большинство других финансовых учреждений, в которых минимальный возраст заёмщика ограничен 21 годом.

Логичным будет вопрос, дают ли ипотеку студентам, не достигшим 21 года, и какие финансовые организации готовы идти на подобные уступки. Перечень банков кредитующих граждан с 18 лет небольшой и включает следующие:

• Русский Ипотечный банк;
• Первобанк;
• М Банк;
• ВТБ 24.

Среди общих условий ипотечного кредитования ВТБ 24 может похвастаться не только низким допустимым возрастом потенциального заемщика, но и достаточно лояльными условиями, заключающимися в более низкой процентной ставке (8 – 12%) и продолжительном сроке кредитования (до 50 лет).

Особые условия для студентов

Чтобы расширить свои возможности, воспользовавшись государственной поддержкой, студенту следует изменить свой социальный статус и попасть под действие одной из льготных ипотечных программ, став научным сотрудником или создав молодую семью.

• Однако, следует отметить, что обязательное условие платежеспособности заемщика является неотъемлемой частью любых взаимоотношений с банком, вне зависимости от положенных льгот и субсидий.
• Если студент не работает, не является предпринимателем или рантье и не может предоставить справку или декларацию о доходах, достаточных для исполнения долговых обязательств, то возможности получить ипотеку у него нет.

Ипотека молодым специалистам

После этого трудоустройства, которое правда не сможет дать доход достаточный для удовлетворения требований банка, студент может претендовать на получение статуса молодого специалиста, позволяющего получить кредит на покупку жилья на льготных условиях, а именно:

• процентная ставка – не менее 11,4%;
• начальный платеж – более 20%;
• государственная дотация – до 40%.

Выделения финансирования из бюджета, при условии попадания в программу, придется ждать, возможно, не один год, ввиду неравномерности выделения средств для различных регионов и существующей «живой» очереди претендентов.

Молодая семья

• ставка по кредиту – от 12,5% годовых;
• первоначальный платеж за счет собственных средств – не менее 15%.

Обобщая вышесказанное можно сделать вывод, что получение ипотеки для студента становится возможным по достижении, как минимум 18 лет, к которым он уже должен иметь официальное место постоянного трудоустройства с доходом, превышающим платеж по кредиту желательно вдвое, то есть зарплата должна составлять не менее 30 тыс. рублей.

Альтернативой, позволяющей получить льготы при ипотеке, является активное участие в научной деятельности и получение статуса молодого ученого до окончания ВУЗа или заключение брака, чтобы стать участником одной из федеральных программ софинансирования. Проблема в том, что пока дойдет очередь, а дотация будет получена, институт уже, скорее всего, будет окончен и заемщик утратит статус студента.

Оптимальным вариантом является поступление в ВУЗы Краснодарского края и Ростовской области и участие в региональной программе, признанной лучшим социальным проектом по итогам 2014 года, позволяющей получить квартиру в новостройке за примерно 15 тыс. рублей в месяц, на достаточно выгодных условиях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-studentov-na-kvartiru/

Ипотека студентам на квартиру в 2020 году

На данный момент тема ипотеки для студентов является очень актуальной. Ребенок, заканчивая школьное обучение, поступает в высшие учебные заведения или средне-специальные образовательные учреждения. В это время он начинает стремиться к самостоятельной и независимой жизни, в которой главным показателем выступает наличие отдельной жилплощади для проживания.

Многие не хотят снимать жилье, понимая, что плата за аренду, которую мы вносим арендодателю ежемесячно, может являться платежом за собственную квартиру. Так давайте разберем, возможна ли выдача ипотеки студентам на квартиру? Мечта или реальность? Как взять ипотеку студенту?

Кто подходит под ипотечную программу для студентов?

Ипотечный кредит является наиболее трудным в одобрении. Но учитывая конкуренцию множества банков, следует изучить всевозможные предложения и выбрать наиболее привлекательные, но менее рисковые варианты.

Для начала нужно выяснить подходите ли Вы под критерии кредитора – наличие студенческого билета, соответствующий возраст, как минимум полгода официального трудового стажа (в основном это студенты последних курсов), проживание в данном регионе, финансовая возможность оплачивать задолженность.

Условия ипотечной программы для студентов совсем не отличается от других видов кредитования физических лиц. Но получение ипотеки при более приемлемых, лояльных требованиях возможно для студентов, обучающихся общественно важным специальностям, или тем, что узаконили свои отношения и создали молодую семью.

Квартиры студентам

Целевая программа действует только в 2-х населенных пунктах России: в Ростове-на-Дону и Краснодарском крае, предполагая льготные условия студентам, проживающим в данных регионах, для приобретения собственной жилплощади в новостройке (первичный рынок). Только эти предложения ограничены определенными районами и характеристиками квартир.

Застройщики предоставляют льготы участникам программ при наличии студенческого билета: снижение удельной стоимости квартиры (не более, чем на 1200 руб./кв.м.), на фиксированный срок частичная оплата без процентных взносов, постановление квартиры на резерв (при достижении 80% первого платежа на вкладе «Квартирный»).

Какие условия ипотеки?

Главные условия кредитования:

• Возраст заемщика от 21 года.
• Справка о доходах за последние полгода.
• «Белая» кредитная история.
• Процентная ставка от 9 до 14 годовых.
• Сроки кредитования не более 30 лет (возможно досрочное погашение).
• Приобретаемая недвижимость является залоговой.
• Поручители.

Обратите внимание! При наличии судимости банковская организация не раздумывая утвердит отказ в предоставлении ипотеки студентам.

Социальная ипотека

Существует «социальная ипотека» для привлечения только закончивших обучение специалистов на востребованных отраслях (учителя, врачи, ученые). Региональные бюджеты предусматривают господдержку в возврате долга по ипотеке – благодаря субсидии. Если бывший студент готов сменить место жительства в том регионе, где востребована данная вакансия, можно также подать заявку на соучастие в «социальной ипотеке».

Ипотека студентам на квартиру очень даже реальна по такой программе – ее условием есть внесение первого платежа размером 50 % от цены приобретаемой квартиры и выплата только процентов по кредиту на протяжении 10 лет. А остаточная сумма выплачивается из местного бюджета благодаря предоставляемой льготе. Тогда процент на тело кредита составит: 8,75% — для новостроек; 9,0% — на жилье со вторичного рынка.

Льготные программы для семейных студентов

Ипотека студентам, которые создали молодую семью, выдается на таких условиях – банки уменьшают размер первоначального взноса до 5-10% или предоставляют наименьший допускаемый % по кредиту. Имея детей, а именно 2-ух и более, семье студентов разрешено воспользоваться материнским капиталом для выплаты первого взноса или произвести частичное погашение долговых обязательств по кредиту.

Обратите внимание! В 2017 году государственная помощь составляла 453 026 рублей и не пересчитывалась в 2020 году.

Стандартные условия для оформления

Прежде чем оформить ипотеку, студенту потребуется ознакомиться со стандартными требованиями. Потому что их разделяют на 2 подвида:

1. Новостройки — приобретение жилья на первичном рынке.
2. Покупка недвижимости на вторичном рынке (у предыдущих собственников).

На более привлекательных условиях является покупка квартиры в новостройке, где процентная ставка ниже, т.к. между банками и застройщиками заключаются партнерские соглашения. Хотя обязательства по ипотеке предоставляются на срок до 30 лет, возможно досрочное погашение (при наличии свободных денег) – это позволяет сэкономить на страховке и процентах по ипотеке.

Основным параметром в ипотечном кредитовании является первоначальный взнос. Он зависит от типа жилплощади, которая будет приобретена. На первичном рынке – от 10 до 15%, на вторичном рынке аванс будет составлять от 10%. Однако есть возможность снизить первоначальный взнос до 0 с помощью специальных партнерских программ или материнского капитала.

Перечень необходимых документов

Потенциальные студенты-заемщики должны подать утвержденный пакет документации для получения кредита, который включает в себя:

• Паспорт гражданина страны.
• Копию трудовой книжки.
• Справку о доходах (при дополнительном источнике доходов также подтвердить его).
• Свидетельство о браке (при наличии) для молодой семьи.
• При наличии, сертификат на материнский капитал.
• Документы на приобретаемую недвижимость.
• Право на льготы, также подтверждаются сертификатом (если есть).

Важно! Благоприятно сказывается наличие дополнительных источников доходов, которые рекомендуется подтвердить документально.

Погашение обязательных платежей по ипотеке может проводиться в отделениях банковских учреждений, в интернет приложениях (интернет-банкинг), а также посредством терминалов самостоятельного обслуживания. Чтобы не допустить просрочки, платеж нужно осуществлять заранее – за 3 дня до оплаты обязательного платежа.

Актуальные банки

1. Запсибкомбанк.
2. Сбербанк.
3. КБ «Кубань Кредит».
4. ВТБ 24.
5. Газпромбанк.
6. ВТБ Банк Москвы.
7. Россельхозбанк.

Рассмотрим пример кредитования по ипотеке студентам (условия и требования) в данных банках, а именно:

Запсибкомбанк	—         Минимальный взнос – 10%. —         Ставка – от 11.25%. —         Срок кредитования – не более 30 лет. —         Сумму определяют из дохода заемщика. —         Возможно использование сертификата материнского капитала. Дополнительные лояльные условия доступны держателям зар.платных карт Запсибкомбанка: — На основном месте работы стаж от 3 месяцев. — Без справки о доходах.- Держателю заработной карты более 1 года не нужна трудовая книжка.	—         По окончанию срока ипотеки возраст заемщика до 65 лет. —         Регистрация по месту жительства. —         Рабочий стаж более полугода.-         Супруг (при наличии) обязательно выступает созаемщиком.
КБ «Кубань Кредит»	—         Есть возможность оформления кредита без первоначального взноса (при кредитовании до 85% от стоимости). —         Ставка – 10.75%. —         Срок – до 30 лет. —         Сумма кредита по ипотеке – от 0,3 до 7 млн. руб. Для сбора средств на первоначальный взнос можно открыть аккумулирующий вклад «Квартирный» на срок не более 3-х лет. Годовая ставка определяется исходя из оплачиваемого взноса: — Если он равняется 15 — 85% стоимости жилья, тогда под 11,85% за год.- Когда от 5 до 15%, тогда годовая процентная ставка по ипотеке на квартиру студентам будет составлять 12,95%.	—         Минимальный возраст — 18 лет. —         Российское гражданство. —         По окончанию срока ипотеки возраст заемщика не выше 65 лет. —         Трудовой стаж от 6 месяцев.-         Для состоящего в браке, супруг выступает заемщиком и залогодателем.

Чтобы правильно рассчитать размер ипотечного кредита и величину ежемесячных взносов можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Преимущества ипотеки для студентов

Преимуществ для студентов по ипотечному кредитованию почти не существует, ведь они не являются платежеспособной категорией, поэтому оформить ипотеку студенту тяжело.

Однако можно определить основную положительную сторону при ипотеке студентам на квартиру – это стабильная ежемесячная сумма оплаты, по сравнению с арендной платой за съёмное жилье, которая может возрастать на усмотрение арендодателя.

Исходя из вышесказанного, становится ясно, что получение ипотеки студенту не всегда возможно. И эту проблему можно решить путем привлечения к данному вопросу родителей, если они являются платежеспособными.

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/s-gospodderjkoi/dlya-studentov/

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Каковы критерии одобрения заявки на ипотеку для студентов?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в Сбербанк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

• Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
• При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
• Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке не имеется. Соответственно государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

• Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается ипотека.
• Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
• Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
• Срок погашения от 1 года до 30 лет.
• Присутствие постоянного источника денежных средств.
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке, согласно условиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки для студентов на квартиру?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление анкета, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
• Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение, студенческий билет.
• Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить условия программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами Сбербанка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как снизить ставку вознаграждения по ипотеке для студентов на квартиру в Сбербанке?

Сбербанком проводятся периодические акции, по условиям которых предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно Сбербанк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки на ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту Сбербанка.

Какие еще способы экономии имеются?

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения квартиры.

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

• Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
• Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотеки для студентов в Сбербанке. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственную квартиру при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Плюсы и минусы условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

• Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
• Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
• Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

• Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность получения льготных условий.
• Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
• Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-studentov-na-kvartiru-v-sberbanke.html

Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

В отно­ше­нии сту­ден­тов сло­жил­ся устой­чи­вый сте­рео­тип: дескать, это самая непри­хот­ли­вая часть насе­ле­ния, кото­рая стре­мит­ся к полу­че­нию места в обще­жи­тии, мак­си­мум – к съе­му деше­вой квар­ти­ры или ком­на­ты на двух-трёх чело­век.

Мне­ние под­пи­ты­ва­ет­ся ещё и тем, что боль­шин­ство сту­ден­тов в мега­по­ли­сах – это при­ез­жие, кото­рые после окон­ча­ния ВУЗа воз­вра­ща­ют­ся в род­ные места. Полу­ча­ет­ся, сту­ден­ту нет смыс­ла вкла­ды­вать­ся во вре­мен­ное доро­гое жильё, кото­рое ему пона­до­бит­ся мак­си­мум на несколь­ко лет.

Во мно­гом это и впрямь так, одна­ко вре­ме­на меня­ют­ся и изме­нил­ся так­же образ жиз­ни и мыс­ли моло­де­жи, кото­рая мыс­лит ины­ми кате­го­ри­я­ми.

Одна­ко для осу­ществ­ле­ния это­го жела­ния нуж­ны день­ги и нема­лые, кото­рых у вче­раш­не­го выпуск­ни­ка, конеч­но, нет, а зар­пла­ты роди­те­лей едва хва­та­ет на соб­ствен­ные нуж­ды и посиль­ную помощь сво­е­му ребён­ку. Выхо­дом в этом слу­чае явля­ет­ся ипо­те­ка для сту­ден­тов.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее.

А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства.

Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких побла­жек:

• воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Пер­во­бан­ке);
• бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
• срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
• для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
• мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взно­са»;
• нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх меся­цев).

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Одна­ко даже будучи сту­ден­том, мож­но полу­чить ипо­те­ку:

• На общих усло­ви­ях, если сту­дент рабо­та­ет и его доход состав­ля­ет мини­мум 30000 руб (нуж­но учи­ты­вать бре­мя по ипо­те­ке, при кото­рой поло­ви­на дохо­да будет ухо­дить на пога­ше­ние кре­дит­но­го дол­га). Но необ­хо­ди­мо будет нали­чие вре­мен­ной реги­стра­ции и под­твер­жде­ние наме­ре­ний сту­ден­та остать­ся после окон­ча­ния ВУЗа рабо­тать в том реги­оне, где выде­лен кре­дит.
• Для спо­соб­ных сту­ден­тов, кото­рым про­ро­чат аспи­ран­ту­ру либо они уже явля­ют­ся МНС (млад­ши­ми науч­ны­ми сотруд­ни­ка­ми), соче­тая уче­бу с рабо­той в сте­нах род­но­го вуза, появ­ля­ет­ся воз­мож­ность уча­стия в соци­аль­ной ипо­те­ке для бюд­жет­ных работ­ни­ков» (моло­дых уче­ных, учи­те­лей и вра­чей). По этой про­грам­ме заём­щик выпла­чи­ва­ет сра­зу поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры (вто­рую поло­ви­ну опла­чи­ва­ет госу­дар­ство), а затем пла­тит толь­ко про­цен­ты. Труд­ность здесь в том, что сту­дент дол­жен будет предо­ста­вить кре­ди­ту­ю­щей орга­ни­за­ции тру­до­вой дого­вор на 10 лет.
• Если сту­дент созда­ёт семью, то он может подать заяв­ку на льгот­ную ипо­те­ку для моло­дой семьи, суще­ству­ю­щей во мно­гих бан­ках.
• При рож­де­нии у сту­ден­та вто­ро­го ребён­ка (мало­ве­ро­ят­ный, но потен­ци­аль­но воз­мож­ный вари­ант) он попа­да­ет сра­зу под две госу­дар­ствен­ные про­грам­мы – мате­рин­ский капи­тал и под­держ­ка семей с детьми в виде льгот­но­го 6% зай­ма в тече­ние трёх лет (пяти — для тех, у кого родил­ся тре­тий ребё­нок).

Послед­няя новость: пре­зи­дент дал пору­че­ние мини­стер­ству финан­сов вне­сти изме­не­ние в про­грам­му под­держ­ки мно­го­дет­ных семей в виде пра­ва на ипо­теч­ный заём от 6% для семей, у кото­рых после 1 янва­ря 2018 г. роди­лись не толь­ко вто­рые и тре­тьи, но и после­ду­ю­щие дети.

На осно­ва­нии выше­при­ве­дён­но­го мож­но понять, при­о­ри­те­та­ми для госу­дар­ства явля­ет­ся не забо­та о повы­ше­нии уров­ня обра­зо­ва­ния в обще­стве, а повы­ше­ние рож­да­е­мо­сти и обес­пе­че­ние реги­о­нов гото­вы­ми науч­ны­ми кад­ра­ми, учи­те­ля­ми и вра­ча­ми.

Здесь прав­да появ­ля­ет­ся вопрос: все эти кад­ры не воз­ни­ка­ют ниот­ку­да, а все они в про­шлом были сту­ден­та­ми, так вот: поче­му нель­зя начать забо­тить­ся о них на том эта­пе, когда они явля­ют­ся уча­щи­ми­ся под гаран­тию буду­ще­го рас­пре­де­ле­ния в тот реги­он, где буду­щим моло­дым спе­ци­а­ли­стам будет выдан кре­дит для сво­е­го жилья?

Види­мо, при­чи­на все та же: вновь испе­чен­ный сту­дент – это пока сырой необ­ра­бо­тан­ный мате­ри­ал. Он может оста­вить инсти­тут, ока­зать­ся нера­ди­вым в уче­бе, понять, что сде­лал невер­ный выбор.

Поэто­му рас­счи­ты­вать на пер­во­курс­ни­ков или вто­ро­курс­ни­ков госу­дар­ство пока не может, а до послед­не­го кур­са и вре­ме­ни рас­пре­де­ле­ния, когда спо­соб­но опре­де­лить­ся мно­гое, еще дале­ко.

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Госу­дар­ство преду­смат­ри­ва­ет отдель­ную ипо­теч­ную реги­о­наль­ную про­грам­му для моло­дых спе­ци­а­ли­стов бюд­жет­ной отрас­ли (вра­чей, учи­те­лей и моло­дых уче­ных), по кото­рой обе­ща­ны сле­ду­ю­щие льго­ты:

• госу­дар­ствен­ная суб­си­дия в раз­ме­ре до 50%, а в неко­то­рых слу­ча­ях даже 70% сто­и­мо­сти жилья;
• тариф­ный льгот­ный про­цент – от 5 % в тече­ние 10 лет.
• оста­ток дол­га от тела кре­ди­та высчи­ты­ва­ет­ся во вто­ром кре­дит­ном пери­о­де в виде еже­ме­сяч­ных отчис­ле­ний с зар­пла­ты.

Льго­ты про­сто заме­ча­тель­ные. Мину­са­ми дан­ной про­грам­мы явля­ют­ся:

• Она дей­ству­ет не во всех реги­о­нах.
• Вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми не могут небюд­жет­ные работ­ни­ки.
• Спе­ци­а­ли­ста часто направ­ля­ют в отда­лен­ную сель­скую мест­ность, где он дол­жен будет отра­бо­тать 10 лет.

Серьез­ным пре­пят­стви­ем может быть неже­ла­ние само­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста ехать по рас­пре­де­ле­нию в глу­хо­мань. Но увы, при­хо­дит­ся выби­рать меж­ду сво­и­ми жела­ни­я­ми и суще­ству­ю­щи­ми льго­та­ми.

Льготная региональная студенческая ипотека

• Пока льгот­ная целе­вая про­грам­ма для уча­щих­ся вузов, к сожа­ле­нию, суще­ству­ет толь­ко в Крас­но­дар­ском крае и Ростов­ской обла­сти (види­мо, толь­ко там пока осо­зна­ли, что буду­щие цен­ные кад­ры куют­ся из нынеш­них сту­ден­тов).
• 
• Эта про­грам­ма кре­ди­ту­ет ипо­те­ку для сту­ден­тов на пер­вич­ном рын­ке жилья. Льго­ты по ней тако­вы:

• пони­же­ние сто­и­мо­сти 1 м2 жилья на 1200 руб;
• осво­бож­де­ние от выплат про­цен­тов на про­тя­же­ние опре­де­лен­но­го пери­о­да;
• выбор и резер­ва­ция понра­вив­шей­ся квар­ти­ры, если сту­дент опла­чи­ва­ет 80% её сто­и­мо­сти на пер­вом эта­пе стро­и­тель­ства.

Банк Кубань-Кре­дит пред­ла­га­ет такие льго­ты в ипо­те­ке сту­ден­там на квар­ти­ру:

• малень­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 5%;
• воз­раст заем­щи­ка от 18 лет;
• воз­мож­ность отсроч­ки выпла­ты кре­дит­но­го дол­га на пери­од (услов­ная отно­си­тель­ная льго­та, так как общий долг не ста­но­вит­ся от это­го мень­ше, срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет­ся, а от выплат про­цен­тов никто не осво­бож­да­ет);
• диф­фе­рен­ци­ро­ван­ная став­ка, в зави­си­мо­сти от вели­чи­ны пер­во­на­чаль­но­го взно­са:
• от 9.4% – если выпла­че­но сра­зу от 20 до 85% сто­и­мо­сти жилья;
• 9.9 – 10.25% – при пер­вом взно­се от 5 до 20%;
• мини­маль­ный тру­до­вой стаж до момен­та пода­чи доку­мен­тов – не мень­ше 6 меся­цев;
• откры­тие целе­во­го нако­пи­тель­но­го депо­зи­та на пер­во­на­чаль­ный ипо­теч­ный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

1. В Кеме­ро­во и в Челя­бин­ске суще­ству­ют своя реги­о­наль­ная ипо­теч­ная про­грам­ма, под­дер­жи­ва­ю­щая семьи, в кото­рой учат­ся дети-сту­ден­ты.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-studentov.html